如果你跟身旁朋友們說：「我最近在存退休金」，朋友們可能心想「我們才幾歲，現在想退休未免也太早了吧」。但是，準備退休金沒有早晚的問題，每個人不僅都應該有所準備，而且現在就得開始。
如果你現在有儲蓄、投資，甚至為自己的退休做準備。很好！請繼續下去！
讓自己晚年多份準備，相信它將會默默地變成很大的一份保障。
如果你還沒開始，不論是存了一筆錢在銀行，正猶豫現在是不是投資的好時機，或者是幾乎都當月光族，沒有儲蓄，更別提規劃退休。不管如何，看看底下的三個理由，希望讓你意識到規劃退休金以及投資的重要性，開始替未來的自己做些準備。
理由一：你遲早要退休
我們必須承認，不管身處任何年齡、受薪階級或自己開公司，最終都會面臨退休。沒有人想工作到生命的最後一刻，也沒有人想為了生活開銷、債務，汲汲營營到生命最後一刻。
如果老了還要為了房貸、房租、生活開銷而煩惱，仰賴子女金錢上的協助，這大概是大家都不願碰上的未來。然而，隨著年齡增長，每個人精力、體力有限，遲早都得面對退休，可以說是人生重要的里程碑。
我們不妨把退休想成「不再為錢煩惱」的代名詞，可是努力工作幾十年，退休金並不會平白無故地出現。如果不希望自己老年成為負擔，又希望能不再為錢煩惱，退休就得跟其他人生目標一樣，需要規劃、逐步執行。
理由二：政府給的保障不夠
政府給我們設立了企業及自己提撥的勞退加上勞保的老年給付，聽下來固然是不錯的保障，但是實際上金額是不夠的。人們壽命正在延長，最新內政部公佈的國人平均壽命達80.7歲，這數字還包含不幸在65歲前離世的人，若觀察活到65歲的人，平均年齡是85歲。
平均壽命逐年上升，三、四十年後要活到90歲可能都不成問題。照現在數字來看，如果健康工作到65歲退休，距離離開人世還有20年甚至20年以上。也就是說，工作40年之後，後面還有20年需要「吃老本」。面對人越來越長壽的事實，政府也試圖給退休族群一些保障，可惜只能做到些微的幫助。
假定一個人平均薪資45,000，提撥12%給勞退基金（公司＋自願），65歲退休時勞保給付3萬，維持年報酬率3%（勞退基金的平均報酬），通膨率2%。依照上述條件，領取20年，每月可以領的金額不到現在的兩萬元（通膨2%折現）。
每月兩萬元的金額只能說堪用，稱不上完全的保障，更別提享清福這種事情。如果想要退休後過好日子，政府只是輔助，還是要靠自己。
理由三：越早開始、投資效益越高
前面提到了退休金的必要性，以及現行政策並不能滿足退休需要，都在試著告訴讀者存退休金的原因，最後我們來談談存退休金的時機，為什麼現在就應該開始。
每月投資金額
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年平均報酬
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6%
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7%
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8%
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25歲開始
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10,769
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8,349
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6,434
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35歲開始
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21,082
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17,644
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14,712
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45歲開始
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45,308
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40,655
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36,420
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55歲開始
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126,447
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120,629
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115,049
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如上表，假設退休金目標2000萬（優渥的退休生活），每年平均報酬率6%，65歲退休，25歲每月存10,800元可以達成目標。然而，如果55歲才開始思考退休，距離65歲只剩10年，每月要存126,000，兩者相差10倍以上。
再者，越早開始越不需要擔心報酬率的高低。25歲開始，耐心投資40年，平均報酬率相差1%，每月大概相差2,000；假如55歲才開始，1%的報酬率差距，需要5,000~6,000去彌補。若隨著時間過去，一直遲遲不採取行動，反而錯過許多市場報酬。
越晚為退休做準備，越需要高報酬，高報酬又伴隨高風險，反而讓你陷入兩難。例如55歲才開始，距離退休僅剩10年，不管是工作前景、財務狀況都相對年輕人而言脆弱，經不起太大的市場波動。若仍追求高報酬，如果不幸遇上大跌，可能需要再多等幾年修復，退休生活的頭幾年就會相對辛苦。然而，若降低風險，降低報酬率，變成更需要較大的本金。
現在就開始！
希望讀者能現在開始為退休金做準備，沒有「我離退休還很遠..」、「我是不是有政府的保障…」、「我資本不夠…」這些問題，越是延後只會離錢更遠。投資一段時間後，你將紮實地存下了一筆錢。雖然最終的金額跟計畫的目標可能有出入，也許高了一些、也許低了一些。但最重要的是你確實存下了錢，而且這些錢還會不斷地成長，你也更加掌控自己的人生。
正如馬丁路德金恩博士說：
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